Abrir una cuenta de inversiones puede parecer complicado al principio, pero en realidad es un proceso muy sencillo. Aquí, te explicamos algunos de los pasos básicos para que puedas empezar.

Investigación: es importante conocer y familiarizarse con las opciones disponibles. Actualmente, en Argentina, se pueden explorar diferentes instituciones financieras, como bancos y ALyC (Agente de liquidación y compensación - Ex Sociedades de Bolsa) para poder comparar los servicios y productos que ofrece cada uno.

Elegir con quien hacer nuestras inversiones: en este punto, será clave analizar factores como la reputación de la institución, comisiones y tarifas asociadas, las opciones de inversión disponibles, si se cuenta con plataforma web o APP, si es posible operar en el mercado exterior ( y sus requisitos) y la calidad de su servicio al cliente.

Reunir los documentos necesarios: probablemente, deberás presentar algunos documentos básicos o hacer algunas validaciones previas, como tu identificación oficial  (DNI por ejemplo), ser mayor de edad, comprobante de domicilio (como una factura de servicios públicos) y una prueba de tu situación financiera o respaldo de los fondos que quieras invertir, entre otros. Es importante entender que cada entidad tiene sus propios requisitos para abrir cuenta, lo que puede hacer variar este proceso entre ellas.

Completar la solicitud: una vez elegida la institución financiera y tengas los documentos necesarios, deberás completar una solicitud para abrir la cuenta de inversiones. Este proceso se puede realizar en línea o en persona, según las opciones que ofrezca cada entidad.

Firma de documentos: después de enviar tu solicitud, es posible que debas firmar algunos documentos adicionales, como un acuerdo de servicio o aceptar términos y condiciones. Estos establecerán los detalles específicos de tu cuenta y los servicios que se te ofrecerán.

Empezar a invertir: una vez abierta tu cuenta de inversiones y tras el depósito inicial, ya estás listo para comenzar a invertir. La institución financiera te proporcionará información sobre cómo acceder a tu cuenta  y realizar transacciones a través de ella. Y aquí, es donde entra en juego tu perfil de inversión.

¿Qué es el perfil de inversión? 

Se refiere a un conjunto de características y preferencias que determinan cómo una persona prefiere invertir su dinero. Estas características incluyen aspectos como el nivel de tolerancia al riesgo, los objetivos financieros, el horizonte de inversión y la situación financiera, entre otros.

Tolerancia al riesgo: algunas personas son más conservadoras y prefieren inversiones de bajo riesgo ponderando instrumentos de buena calidad crediticia de renta fija o posicionándose de forma diversificada para balancear la cartera, mientras que otras están dispuestas a asumir riesgos mayores en busca de rendimientos altos, invirtiendo, por ejemplo, en instrumentos de renta variable o posicionándose de forma agresiva que ante un escenario constructivo podría haber un upside potencial en la cartera.

Objetivos financieros: estos varían según cada individuo. Están quienes buscan un crecimiento a largo plazo, como un plan de retiro, mientras que otros pueden tener metas a corto plazo, como comprar una casa,  financiar la educación universitaria de sus hijos o un viaje. Estos objetivos influyen directamente en las decisiones de inversión, ya que determinan el plazo de tiempo en el que se espera alcanzarlos y, por lo tanto, la estrategia de inversión más adecuada.

Horizonte de inversión: se refiere al período de tiempo durante el cual se planea mantener la inversión en cartera. Es importante entender que las personas que tienen un horizonte de inversión a largo plazo, generalmente pueden permitirse asumir un poco más de riesgo ya que pueden beneficiarse de inversiones que ofrecen un mayor potencial de crecimiento a largo plazo. Por otro lado, aquellos con un horizonte de inversión más corto pueden preferir inversiones más estables y menos volátiles para proteger su capital.

Situación financiera: este punto también es relevante para definir su perfil de inversión ya que aspectos como el capital con el que se cuenta, los ingresos y las obligaciones financieras pueden influir en la capacidad para asumir riesgos y la cantidad de dinero disponible para invertir.

Contemplando estos puntos ¡ya estás listo para comenzar a invertir! No obstante, si tenés poca experiencia en inversiones, lo más recomendable es buscar un buen asesoramiento que te permita tomar decisiones informadas y adecuadas, según tus objetivos financieros. 

*** Nota publicada originalmente en BAE, el 28-6-23